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  • 2012-06-23 15:21:29   來源:   評論:0 點擊:

    投保四大家財險有講究
    投保四大家財險有講究

    巧用居家責任險化解風險

      有客到訪,自然是件快樂的事。但有時候,主人一不小心,可能會造成客人受傷。最簡單的例子,泡茶時杯子破裂或者熱水瓶打翻燙傷了客人。關系好的客人,最多賠上醫藥費,若是遇上要求多多的客人,搞不好還要法庭見、討公道。

      居家責任險作為家財險的一個附加險種,正是為了防范這種風險。人保財險的“e-人居兩旺家財險便可選擇附加2萬元的居家責任險,單次意外最高賠償5000元,年保費25元。居家責任險的責任包括兩部分:一是被保險人或其家庭成員在本保險單載明的被保險人住址內,因過失造成第三者的人身傷亡或財產損失,依法應由被保險人承擔的賠償責任;二是被提起仲裁或者訴訟的,對應由被保險人支付的仲裁或者訴訟費用,以及經保險人事先書面同意的律師費用,保險人也負責賠償;賠償的數額在保險單載明的每次事故責任限額以外另行計算,最高不超過每次事故責任限額的30%。

    不過,居家責任險也有一定的限制,比如從事職務行為,或者向其他人提供商業性服務時造成的意外不賠償;比如家政服務人員本身的意外及其造成的意外不賠償;比如寵物造成的意外不賠償;比如傳染病造成的損失不賠償。當然,作為1款年保費僅25元的保險,其保障也不可能面面俱到。

      替保姆追加專門險

      居家責任險中,對于保姆的意外不作保障。而此前因為擦窗等原因造成保姆受傷的意外事件時有發生,在這樣的前提下,為保姆追加專門的保險也就很有必要了。中國平安(601318,股吧)的家庭財產險可以選擇附加保姆人身意外險,若保姆在工作過程中遭受燙傷、滑倒等意外傷害事故造成的醫療費用或身故傷殘,可申請理賠,此附加險提供1萬元-5萬元,5種保額選擇,5萬元對應的保費是28元,若注冊為平安會員則為25元。

      不過,在為保姆投保時,家財險中附加的保姆人身意外險不如專項保姆險。目前,有1款名為好當家(600467,股吧)家政服務綜合保險卡的專項保險,可以提供10萬元的身故殘疾保障和1萬元的意外醫療保障,而年保費不過30元,顯然在性價比上更超值。

      需購買一份寵物責任險

      如今養寵物的家庭越來越多,雖然馴化的狗或貓大多比較溫順,但仍難免出現意外傷害事件。對于這類事件,中國平安的家庭財產險可選擇附加家養寵物責任險,保費從1000元到5000元,5檔可選,5000元對應的年保費是140元。

      在投保寵物的規定上,家養寵物責任險強調合法寵物的概念,所以其保障范圍不包括相關法律禁止普通市民飼養的寵物。此外投保的寵物不包括藏獒、阿富汗獵犬、蘇俄牧羊犬及類似大型或烈性犬只。

      投保此款保險之后,若因為家養寵物造成他人受傷或他人財物損毀,并因這事件需負法律責任的費用將可獲賠償。當然,這里的他人不包括被保險人及其家庭成員、家庭雇傭人員、暫居人員,對于寵物造成其它動物的傷害亦不保障。

      出租人責任險不可少

      時下擁有不止一套住房的投保人越來越多,其中不少人會選擇將多余的房產出租以獲取租金收益。在獲得額外收入的同時也別忘了隨之而來的風險,不少租客在租住的房屋內出現意外,那么作為房東是有相應責任的。而出租人責任險則正是為了化解相應風險造成的經濟損失。

      中國平安和人保財險的家財險均附加了出租人責任險,其中中國平安有1萬元至5萬元,5檔可供選擇,其中5萬元保額對應的年繳保費為35元。而人保財險則僅有30萬元一檔(每次責任最高10萬元)可供選擇,對應的保費是50元。除了出租人責任險之外,人保財險還提供了出租房屋租金損失附加保險,主要用來防范因為出現主險中承包的房屋、裝修損害造成無法出租而帶來的租金損失,每天可補償30元,此項保險的年繳保費為4元。

      近年來,個人買保險,壽險、意外險、重疾險等這類人身健康保險一直是大熱,而伴隨著私家車普及,車險也成為了主力軍。與之相比,家財險作為一種歷史很悠久的重要險種,卻很少獲得投保人的關注。

    其實,時代在發展,家財險也在跟隨時代進步。在傳統的房屋、裝修、室內財產的基礎上,許多額外的保障也以附加險的方式被納入了家財險的范疇。利用這些附加險,我們可以更好地防范居家風險。

    (摘自《中國保險報》)

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